Nominale vs taux effectif

Comme les banques doivent faire un profit, ils ne prêtent pas d'argent pour rien. Par conséquent intérêt périodique chargée. Le montant de cette participation dépend de la solvabilité de l'emprunteur et le montant de la quantité de prêt.

Taux d'intérêt effectif

Le taux mensuel ne reflète pas les coûts totaux qui viennent en raison du crédit mensuelle ou annuelle, au détriment des consommateurs, qui peuvent facilement devenir source de confusion. Le taux d'intérêt annuel effectif est une figure que le coût total d'un prêt met beaucoup mieux que, disons, l'intérêt mensuel exigible. Le taux d'intérêt annuel effectif tous les frais de crédit sont inclus. Est le taux d'intérêt annuel effectif sur le côté haut par rapport à l'intérêt mensuel, cela indique une relativement grande et haute coûts supplémentaires.

Taux variable contre taux fixe

Les prêts peuvent être contractés à un taux variable ou un taux d'intérêt fixe. Les deux options présentent des avantages et des inconvénients: plus la période à taux fixe, plus le taux d'intérêt effectif. Est la variable de taux d'intérêt que le débiteur peut faire l'objet de contraste extrême, les fluctuations de taux d'intérêt, en particulier dans les prêts à long terme ne sont pas recommandés. Le risque peut encore être réduit en acceptant intérêt taux plafond pour le débiteur, mais cela est évidemment un redevances dues.
En ce qui concerne les taux hypothécaires que les banques facturent, il ya souvent de grandes différences. Par une comparaison attentive peut économiser des milliers d'euros. Une période de taux fixe vous choisissez basée sur les attentes de taux d'intérêt. Mais les facteurs qui déterminent le taux prévu pour les prêts hypothécaires?

Taux d'intérêt nominal

Le taux d'intérêt que les prêteurs de la publicité est généralement le taux d'intérêt nominal. Cela est le taux d'intérêt comme indiqué sur votre prêt hypothécaire. Mais quand défaillances que l'intérêt? Yat-il un paiement par mois, par trimestre ou par année? Et faut-il effectuer un paiement à l'avance ou après? En outre, en prenant une hypothèque implique des coûts supplémentaires tels que les frais de clôture et de l'assurance.

Taux d'intérêt effectif

Si l'on prend en compte tous les coûts supplémentaires et aussi le temps au cours de laquelle elle est versée, puis nous parlent du taux d'intérêt effectif. Suite à une directive européenne de 1998 exige que les prêteurs de mentionner également le taux effectif pour tous les prêts en vertu de 50.000 €. Les groupes de consommateurs estiment que les offres de crédit sont donc plus comparables. Malheureusement, cette obligation ne concerne pas les prêts hypothécaires.
Dans la publicité crédit est donc désormais en plus du taux d'intérêt nominal a également mentionné le taux d'intérêt effectif. Qui donc un prêt personnel ou crédit renouvelable veulent fiable pour comparer, il faut enregistrer le taux d'intérêt effectif. Juste pour que vous savez qui nécessite le taux d'intérêt plus bas.

Calcul de taux d'intérêt effectif pour les prêts hypothécaires

Et comment faites-vous pour que les prêts hypothécaires qui en effet pas de taux d'intérêt effectif doit être mentionné? Eh bien, alors vous aurez vous-même pour aller au travail. Un calcul approximatif est comme suit:
  • Diviser le taux nominal par le nombre de fois par année que vous verse des intérêts;
  • Compter sur elle au premier abord;
  • Les résultats soulèvent-vous à la puissance n, où "n" est le nombre de périodes de paiement;
  • Tirez le résultat d'une large et vous avez le taux d'intérêt effectif.

De petites corrections peuvent être nécessaires si l'intérêt à l'avance ou a été en retard. Affecte également si l'année a un intérêt de 360 ​​jours Que ce soit 365, des choses que vous pouvez trouver dans l'accord de prêt. Quoi qu'il en soit, laissez l'intérêt toujours travailler à votre avantage.

Le taux d'intérêt directeur

La politique monétaire doit être contrôlée dans une certaine mesure. Pour cette raison, la Banque centrale européenne périodiquement appelé concentre tarifs. Les banques et les coopératives de crédit ont l'occasion contre les intérêts de la sécurité ou de la sécurité de leur banque centrale pour les échanger contre de l'argent. Ainsi, les taux de la BCE cibles affectent également les prêts qui concernent les clients ordinaires à leur banque.

Épargne et les investissements

Bien que cet article se concentre sur le taux d'intérêt et l'aspect des coûts des prêts, la différence en valeur nominale par rapport à l'intérêt effectif vaut évidemment aussi pour le retour à l'épargne et les investissements.
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