Hypothèques à une rangée

Les produits financiers sont de plus en plus complexe. Cela vaut encore plus pour les possibilités dans le domaine des prêts hypothécaires. Hypothèques classiques comme la rente et l'hypothèque linéaire sont de plus en plus remplacés par des hybrides qui répondent aux mieux votre situation individuelle. Le choix d'un prêt hypothécaire est avant-gardiste: Quelles sont les conditions et les structures fiscales sont maintenant et dans l'avenir le plus bénéfique? Quels sont les avantages et les inconvénients des diverses hypothécaire pour votre profil?

Hypothécaire linéaire

Vous voulez la baisse des charges, puis l'hypothèque linéaire une possibilité. Au début de l'hypothèque sont en effet élevés, mais ils sont dans le cours du temps considérablement plus faible. Le montant du rachat est fixé chaque mois, en plus, vous payez des intérêts. Le taux d'intérêt mensuel tombe par remboursement de la dette, de sorte que cette taxe prend dans le cadre de congés. Le remboursement annuel est trouvé par le montant de l'hypothèque en divisant le terme. La durée de l'amortissement linéaire est jusqu'à huit ans. Parce que la première fois caractérisée par des mensualités élevées parce que, outre l'intérêt aussi des remboursements est payé, il ya maintenant une variante, tw Prêt hypothécaire avec remboursement mis en scène, une forme intermédiaire d'une rente et une hypothèque linéaire. Avec ce type de prêt hypothécaire est le paiement mensuel ne se produit pas progressivement, mais des augmentations d'impôts dans les stades, chaque fois que le taux de remboursement plus élevé est discutée. Le taux de remboursement reste pendant une certaine période de temps égale. Parfois, le prêteur hypothécaire que vous prenez aussi une assurance-vie, qui est indépendant de l'hypothèque, mais cela donne au prêteur une sécurité supplémentaire. Quand la mort provisoire, le paiement bénéficient les remboursements hypothécaires.
Avec l'hypothèque linéaire, vous avez une accumulation de richesse rapide, vous devrez payer moins d'intérêt par rapport à d'autres types de prêts hypothécaires, mais vous pouvez emprunter moins que dans le début de charges élevées. Cette hypothèque est intéressant de considérer par ceux qui prévoient une diminution de leur revenu au fil du temps. Avez-vous l'intention d'accueillir une augmentation du revenu juste aller, puis l'hypothèque toute façon linéaire financièrement moins attrayant que d'autres formes.

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Vous voulez faibles coûts initiaux, vous pouvez sortir sur la rente hypothécaire, même si elle est relativement cher. Sur l'ensemble de la durée du prêt, les paiements mensuels bruts restent les mêmes. Le montant mensuel comprend les intérêts, plus le remboursement. Le montant annuel fixe est appelée la «rente». Au début, vous payez beaucoup d'intérêt et résout peu hors, de sorte que le coût net augmentera progressivement. A la fin de la durée, l'inverse se produit, l'élément de relais se développe. La taxe prend en temps voulu si lentement, d'abord à peine perceptible, plus tard dans la vie considérablement. Avantages importants de la rente que plus peut être emprunté d'autres formes et de bénéficier de l'inflation parce que la plupart du rachat sera versé plus tard. Mais vous l'esprit, la richesse est à peine possible et la charge nette va augmenter parce que la partie de l'intérêt déductible diminue. Les frais d'intérêt sera relativement élevé de toute façon, car il est moins susceptible d'être remboursé. Le montant total des intérêts est donc plus grande. La rente hypothécaire est le plus approprié pour ceux qui veulent réduire l'hypothèque pendant la durée avec un paiement mensuel constant. Après le cours, il n'y a pas plus de culpabilité.

Seuls les intérêts hypothécaires

Voulez-vous des coûts très bas et une contribution raisonnable de leur propre argent, vous choisissez l'hypothèque d'intérêt-seulement. Cette hypothèque est également adapté pour les personnes atteintes de la plus-value à la maison, ou pour ceux qui prennent une politique travers inabordables ou l'impossibilité ne peut pas, comme les malades et les personnes âgées. Avec cette hypothèque à résoudre jusqu'à ce que la fin de la période, mais vous êtes essentiellement obligatoire. Intérimaire vous pouvez rembourser, généralement jusqu'à 10% du montant en principal. Le montant en capital de ce prêt restent les mêmes. Vous ne payez que les intérêts, qui est taxe déductible jusqu'à trente ans. Contrairement à d'autres types de prêts hypothécaires est caractéristique de l'intérêt seulement hypothécaire qu'aucun capital ou d'actifs accumulés par lequel le prêt est remboursé. Parfois, une partie des intérêts seulement est fermé en combinaison avec une autre forme de rachat comme une épargne, d'investissement, d'hypothèque ou de la vie. Racheté est de vendre la propriété, en cas de décès, par l'utilisation d'un portefeuille de titres avec une valeur suffisante et d'autres actifs. Bien qu'il y ait beaucoup plus d'intérêt est payé est pas soulagée en sorte que la déduction des intérêts est toujours maximisé. Avec l'hypothèque d'intérêt-seulement, la maison ne sera jamais complètement libre d'hypothèque et il ya le risque que la valeur de la maison, même après la vente, une dette restera.

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Voulez-vous une sécurité complète, vous pouvez choisir une hypothèque combinée avec l'assurance-vie. L'assurance-vie garantit que l'hypothèque est entièrement remboursé à la fin du terme. Y at-il la mort plus tôt, l'assurance paie. Caractéristique de cette hypothèque est que le montant de la prime pour l'assurance est liée à la quantité de l'hypothèque. Si les taux d'intérêt augmentent, les diminutions de primes et vice versa. Cela vous donne des paiements mensuels de manière stable avec des changements dans les taux d'intérêt. Une forte hausse des taux d'intérêt est atténué par la baisse des primes d'épargne. Inversement, la situation se présente que la baisse des taux d'intérêt seront compensés par une prime d'épargne plus élevé et il est aussi la différence dans la durée de vie hypothèque. La dotation hypothécaire est une variation sur la vie de l'hypothèque, et est parfois appelé «hypothèque à vie améliorée. Grâce à un partenariat entre le prêteur et assureur hypothécaire, et les économies sont liées, cependant, cela signifie que, en principe, il est pas possible de transférer la politique à un autre prêteur. Avec les prêts hypothécaires d'épargne, vous déduction d'intérêt maximum, la réduction des effets des variations de taux d'intérêt sur les charges et la certitude concernant le remboursement. L'inconvénient est que l'hypothèque de quelques dixièmes de un pour cent de plus.

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Vous voulez investir aux côtés d'un prêt hypothécaire, alors vous pouvez envisager l'hypothèque d'investissement. Vous décidez ici comment votre prime est investi, et vous pourriez gagner un rendement élevé sur les capitaux propres. Bien sûr, vous avez porte aussi les risques sur la valeur des investissements. Il peut arriver que la valeur accumulée de la politique tombe en raison de chutes de prix importantes. L'investissement que vous pouvez toujours ajuster l'intervalle, vous pouvez également enregistrer des montants provisoires à d'autres fins. Un accord avec la vie traditionnelle et la dotation hypothécaire hypothécaire est que plus un prêt hypothécaire d'intérêt-seulement l'investissement de départ est faite qui est partiellement ou entièrement à la fin de la période rachetée par le paiement d'une somme en capital. Vous paie présentes intérêt périodique sur le principal et une prime pour l'assurance. Cependant, il est certain que la fin de la durée des prestations sera suffisant pour rendre le principal ou une partie de celui-ci, pour être en mesure de rembourser. Il est sage et parfois obligé de souscrire une assurance-vie sous cette forme. L'hypothèque de placement que vous avez une déduction du taux d'intérêt maximum pour l'ensemble de la durée et votre brute et des coûts mensuels nets restent les mêmes que le taux d'intérêt reste le même. Il ya des conditions attachées à assurer une allocation complètement libre d'impôt. À la fin du terme du capital cible peut être plus élevé que dans l'avance est calculée, mais également plus faible, donc il ya moins d'argent pour payer l'hypothèque. Autres impôts sur les gains doit être payé sur les actifs accumulés.

Hypothécaire hybride

Voulez-vous épargner et à investir dans le même temps? L'hypothèque est hybride à mi-chemin entre le prêt hypothécaire de dotation et fondée sur l'investissement et combine les avantages des deux. L'hypothèque hybride se compose de trois parties: le prêt hypothécaire, l'assurance de l'investissement et un projet de loi hypothécaire d'épargne. Si les perspectives pour le marché sont bonnes, utiliser l'hypothèque comme un prêt hypothécaire d'investissement, et quand les temps sont moins favorables que vous allumez la capitale à la dotation hypothécaire. Avec cette hypothèque flexible, vous avez maintenant la possibilité de puis investir ou pour sauver pendant la durée au sein de l'assurance. Une partie du remboursement peut être fixé par des économies et une autre avec plus de risques en investissant. Cela rend hypothécaire adapté pour les personnes qui veulent le meilleur rendement possible. La flexibilité de ce genre peuvent, en pratique quelque peu décevant en raison des limitations dans la commutation entre l'épargne et les investissements et les coûts impliqués. Le coût dépend de la différence entre le taux du contrat et le taux d'intérêt courant. La commutation est parfois entravée par l'imposition d'amendes. Néanmoins, ce type de prêt hypothécaire personnalisation, mais pas tous les fournisseurs de prêts hypothécaires a ce type de maison.

Effet d'hypothèques

Êtes-vous familier avec les actions et obligations commerciales, vous pouvez venir sur l'effet hypothécaire "pur". Avec ce type de prêt hypothécaire à la fin de la période, le principal impayé de la valeur de votre portefeuille de valeurs mobilières. Les effets que vous achetez en augmentant le montant de l'hypothèque, donc ce ne sont pas votre propre argent. Vous investissez pas par l'assurance, mais directement. Les inlays peuvent être somme périodique ou forfaitaire qui peut fournir un rendement plus élevé, mais aussi plus risqué. Vous avez l'intérêt profiter au maximum l'impact de l'hypothèque de la déduction des intérêts, vous avez la liberté d'investissement optimal, vous devez pas d'assurance et ne sont pas liés à des règles fiscales sur l'assurance de dotation. Lorsque l'investissement ponctuel vient au retour sur les titres dans lesquels le prêt est d'être en mesure de dépasser l'intérêt contractuel payé. Ceci est appelé "effet de levier", un avantage intéressant. L'inconvénient est que, à la fin du terme, il ya incertitude sur la possibilité de la rédemption, et donc vous pouvez venir avec une dette résiduelle. L'intérêt du portefeuille de titres est également financé pas déductibles dans les déclarations d'impôt sur le revenu, en plus, vous devrez payer l'impôt sur le capital des rendements réalisés. Dans dépôt unique vous dirige également un risque relativement important. Les exemples incluent: baisse de la valeur du portefeuille de valeurs mobilières, les taux d'intérêt montent et descendent dans les huizenprijzen.Tevens devraient donner à celui-off investissement, la valeur des titres retourne amplement pour compenser les intérêts payés.

Vie hypothécaire

Voulez-vous l'intérêt hypothécaire maximal pendant toute la durée de l'hypothèque à vie est également une possibilité. La vie hypothécaire plus complexe est adapté à toute personne qui trouve trop risqué un prêt hypothécaire d'investissement et une hypothèque de dotation trop réticents. La durée de vie hypothèque peut être considérée comme une combinaison de l'assurance-vie et d'hypothèque dans lequel vous pouvez enregistrer en franchise d'impôt. Il n'y a pas de remboursement pendant la durée, à la place que vous payez une prime mensuelle de prêt hypothécaire à l'échéance ou à la mort plus tôt, est totalement ou partiellement remboursé. La police d'assurance est par les présentes engagé à le prêteur de veiller à ce que le bénéfice réel sera utilisé pour "rembourser" le prêt avec. Il n'y a aucun lien entre l'intérêt de l'hypothèque que vous payez et les économies que vous recevez. Il doivent être remplies pour cette hypothèque aux termes de l'assurance de dotation et les montants d'exemption ne devrait pas être dépassée pour éviter l'impôt sur les intérêts du paiement de l'assurance. Dans une politique de partage des profits, vous avez l'avantage que vous partagez dans les bénéfices de l'assureur, et il ya des dépenses brutes et nettes constants au cours de la période. Lors de la résiliation prématurée de l'assurance, cependant, peut avoir des conséquences fiscales là, il ya aussi l'incertitude entourant le montant de la valeur de rachat de l'assurance et de l'évolution de la valeur de cette assurance pendant la durée. Un autre inconvénient est qu'il est pas sûr de ce que le montant de la prestation à l'échéance avec le résultat qu'il est difficile de savoir si le principal du prêt avec la prestation peut être payé.
Hypothécaire spécial:

Crédit hypothécaire

Avez-vous suffisamment de fonds propres sur votre propriété? Si votre maison vaut plus que l'hypothèque que vous faites est terminée, vous pouvez accéder à cette valeur sur un compte de crédit et d'utiliser votre propriété comme garantie. La limite de crédit est souvent jusqu'à 75% de la valeur marchande de votre propriété. Le prêt hypothécaire est souvent combiné avec un prêt hypothécaire ordinaire, par exemple, des rénovations et des finances comme. Ceci est appelé populairement "une deuxième hypothèque. Cette forme est parfois choisie par les personnes âgées qui souhaitent utiliser une partie de leur richesse par exemple, compléter leur retraite. Vous avez tout à fait une partie de l'actif que vous avez vous-même construits et seulement payer des intérêts sur le montant retiré. L'inconvénient est que le taux d'intérêt peut souvent pas mis fixe et il n'y a pas toujours la déduction des intérêts.

Rente hypothécaire

Vous pouvez montrer que vous avez une pension? Peut-être que l'hypothèque de rente qu'elle ne l'est pour vous. La rente hypothécaire est une combinaison d'un prêt avec une provision complémentaire pour votre vieillesse. Lorsque la rente hypothécaire est non seulement l'intérêt hypothécaire vous payez déductibles de votre revenu imposable, mais aussi de la prime pour l'assurance de rente. Cependant, un inconvénient: Vous êtes dépendant de l'évolution du système fiscal. Lorsque la préparation du contrat pour la grâce rente hypothécaire est enregistré qu'un certain montant sera converti en une rente. Par conséquent, vous payez des intérêts mensuels sur la prime de l'assurance prêt hypothécaire et pour la construction de la rente. Allez-vous à la retraite, alors les rendements de rente périodiquement de sorte que vous pouvez payer l'hypothèque. Comme l'hypothèque d'intérêt-seulement, il ya un pourcentage maximum de la valeur de la maison si l'hypothèque peut être fermé. Tant les intérêts sur le capital et la rente peut donc être déduit de l'impôt, mais vous êtes l'impôt sur les distributions de la rente.

Hypothèque Depot

Avez-vous assez de puissance? Une combinaison d'un prêt hypothécaire de dotation et un compte de dépôt appelé le dépôt hypothécaire et a une durée minimale de quinze ans. Au début de prêt hypothécaire vous déposez une certaine quantité de capitaux propres dans le dépôt, où les taux d'intérêt élevé est payé plus. Cette équité pourrait affecter le rendement de la vieille maison, ou de l'argent à partir d'une succession ou de donation. Le taux d'intérêt est lié à l'hypothèque. L'hypothèque est alors versée à partir de ce dépôt. Le dépôt hypothécaire offre une grande liberté en ce qui concerne les remboursements et peut conduire à des coûts inférieurs. Cette construction peut avoir une déduction maximale de l'intérêt hypothécaire et hypothécaire hauteur et les coûts mensuels nets sera toujours plus faible que pour un prêt hypothécaire de dotation. Le dépôt hypothèque est pas si souvent offert.

Hypothécaire vert

Construit ou vous vivez dans une maison écologique? Le gouvernement favorise le logement respectueux de l'environnement, entre autres en rendant le financement attrayante: Vous pouvez emprunter une partie du prêt à un taux d'intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire vert. Prêt hypothécaire durable ou verte se compose de deux parties: une partie «normale» et une partie «verte» avec un montant maximum de 34.000 euros, ce qui vous devez d'abord un taux d'intérêt de 2 pour cent devrez payer le prix du marché en vigueur pour jusqu'à dix ans .. Pour cela, vous obtenez un certificat vert de l'Agence néerlandaise de l'énergie et de l'environnement. Avantages comprennent les taux d'intérêt plus bas sur une partie du prêt hypothécaire et une structure familiale-impôts d'une partie de la rédemption, les inconvénients sont les exigences environnementales très strictes que votre bien doit satisfaire pour se qualifier. Dans tous les cas, le prix d'achat ne doit pas dépasser le montant de 272.000 Euro.
?? Immobilier ne peut pas être perdu ou volé, il ne peut pas être emporté. Acheté avec le sens commun, payé en totalité, et géré avec diligence raisonnable, il est à propos de l'investissement le plus sûr dans le monde. ?? ~ Franklin D. Roosevelt
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